2022年10月15日 星期六

[投資] 申請投資海外帳戶是一個明智的決定嗎?

事海外投資,是從看了綠角的部落格開始的,那時剛經歷了2000年網路科技泡沫的空頭危機,經濟似乎開始慢慢復甦。國內並無相關指數化商品的投資標的(0050是2003年開始上市),所以遵循綠角的建議及腳步,一路上跌跌撞撞,開始了海外投資之路。

對平常工作繁忙的小資族來說,指數化的投資,是個非常省時省力的投資方法,能夠穩穩的拿到市場報酬,或許報酬不是第一,但至少是前段班的。

外的投資環境宛如天堂,各種投資商品非常多元,但指數型商品是我唯一的選項,VTI、VEU、SPY、BND、TLT等等。巴菲特說:「買進並持有 Buy and Hold」 ,而且設定股息再投資,均不需要任何手續費。這幾年,甚至進化到,連買賣都不需要手續費 No Fees, No Commissions,只是專注於股價的變動及標的物的轉換而已。

海外帳戶並不是開設之後,買了投資標的就不管它,以外國人的身份來說,需要三年更新一次美國財政部 W8-Ben 的表格,這部份現在很多海外帳戶都有提供線上的簽署,已經方便許多。但還是要留意時間,以免失去外國人的投資身分而被扣稅。另外還有稅務問題Tax refund,外國人投資部份商品是免稅的,所以可以申請退稅,但英文表格繁雜且多,後來川普上任,更改了稅務規定,就乾脆放棄了申請退稅。

另外,帳戶在海外,所有的事情都要親力親為,雖然有客服,但對中文的支持並沒那麼全面,有問題,晚上要打越洋電話,中文客服電話不太好打,可能是人力較少,英文電話雖然比較好打,但是要用英文溝通,這部份就有一些門檻,可能會讓許多人望而卻步,敢戴著鋼盔往前衝的,大多是對海外收費低廉的指數化商品投資,有著堅定的信仰。

著歲月的累積,投入資金漸多,也開始想到以後的退休提領。一開始想到使用 Debit card 在台灣的提款機進行每月的退休提領。但並不是所有的提款機都可以使用,有時會發生錯誤訊息,只能選擇某些銀行的提款機。因為是海外提領,為防止駭客,海外 Broker 只能允許進行小金額的提領。

但真正的問題是提領的匯差手續費。每次提領,換匯的匯差稍高些,雖標榜提領有手續費費補貼,但其實也不是免手續費,銀行端總是要賺錢的,這部份也可以理解,只不過就沒有國內提領方便。隨著國內的投資環境改善許多,考量到往後資金可能需要較大的金額提領,所以將資金開始移回國內,但還是遇到了一些小插曲

資海外是一個明智的決定嗎?對於當時的我來說,的確是如此。國內投資環境這幾年熱鬧非常,投資人對主題性的ETF趨之若鶩,但比起海外仍有非常大的改善空間,例如:股息再投資、買賣手續費、基金的收費高昂、投資人教育等等的問題。

個人對金錢的處理態度不同,所以才需要資產配置。如何能對這些知識有強大的認知及處理能力,是我們要不斷學習的。這邊只是分享自己的投資經驗,不做任何的推廣或建議,若有相關的投資行為,請自行負責、並請斟酌考慮。


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