[居家] 針對家庭食品加工，要如何選購使用一次性的手套呢？

家庭食品加工用｜一次性手套選購指南

針對家庭食品加工，選購一次性手套需兼顧安全、舒適與適用性。以下是選購時的重要考量：

1️⃣ 材質比較表

材質	特點	是否推薦
PE（聚乙烯）	便宜、薄、不貼手	✔️ 簡單用途可
PVC（聚氯乙烯）	含塑化劑爭議	❌ 建議避免
乳膠（Latex）	彈性佳，可能過敏	⚠️ 無過敏可用
丁腈（Nitrile）	無乳膠、不易破	✔️ 推薦
TPE	彈性好、食品安全	✔️ 推薦

2️⃣ 食品安全標示

請確認包裝上標示：

• 食品級（Food Grade）
• 通過 FDA / CE / SGS 認證
• 明確標示「可接觸食品」

3️⃣ 尺寸選擇

尺寸	建議手掌寬度
S	約 7.5cm 以下
M	約 7.5–9cm
L	約 9–10.5cm

4️⃣ 無粉 vs 有粉

• 無粉手套：✔️ 安全、不污染食物
• 有粉手套：❌ 容易致敏，不建議

5️⃣ 常見用途建議

用途	推薦材質
切肉 / 處理油品	丁腈、TPE
製作甜點、麵糰	TPE、乳膠
分裝 / 洗菜	PE、TPE

🔍 小提醒： 手套用完即丟，不可重複使用。配戴手套不等於可以忽略手部衛生，仍應勤洗手！

#家庭食品加工 #一次性手套 #食品安全 #丁腈手套推薦 #手套材質比較

[線上計算器] 股票質借時，擔保維持率應該保持在多少比較安全？（以0050為例）

假設情境：股票質押維持率計算器V2

元大台灣五十ETF 0050部位 50,000 股、目前股價 50元

1. 質借金額：500,000，即借擔保品市值 20%，維持率：500%

若股價下跌 60%，維持率下降為：200%，還在安全的範圍內。

PS：根據 0050 歷史回測，2008年金融海嘯曾下跌60%

2. 質借金額：750,000，即擔保品市值的 30%，維持率：333%

若股價下跌 60%，維持率下降為：133%，雖在安全的範圍，但有些券商應已開始追繳了。

PS：根據 0050 歷史回測，2008年金融海嘯曾下跌60%

3. 質借金額：1,000,000，即擔保品市值的 40%，維持率：250%

若股價下跌 60%，維持率下降為：100%，全面追繳。

PS：根據 0050 歷史回測，2008年金融海嘯曾下跌60%

結語：

從以上試算看來，維持率要設定多少，相信投資人自己心裡應該有個數字了，每個人都有自己的想法，透過資產配置，也可以降低波動的風險。若使用這樣的金融槓桿工具，一定要避免自己被清盤或斷頭，在市場能夠活著，才是最重要的。

提供一個數字給大家參考，若市場下跌8-9成，你的資產部位是否能不被斷頭追繳，2000年網路泡沫時，追蹤納斯達克100指數的QQQ曾跌到 -81%。雖然時空背景不同，但總是一個可以參考的數據，在這樣的情形下，我們的資產部位是否能安然無恙?!

[線上計算器] 如何使用股票或ETF質押維持率計算器？

這個試算工具，可以幫助我們很快認識質押維持率的計算。許多人透過券商或證金，開通了質借功能之 後，並沒有好好利用這個方便的金融槓桿工具，導致後來被斷頭或追繳。對於金融槓桿工具，我們應抱持著理性且中性的態度，在投資之前，首要是先認識風險，這也是製作這個試算工具的初衷。

第一版適合電腦操作，第二版符合手機及電腦瀏覽。

第一版

第二版

計算需要留意的是，許多公司的整戶下限擔保維持率並不太一樣，投資人要詢問所屬營業員或券商。

例如：

元大證券的整戶維持率低於（含）140%時，系統會以紅字提示，若整戶維持率低於130%，將面臨追繳。

元大證金公司維持率低於140%，即面臨追繳。

計算公式為：借款人有價證券擔保放款帳戶內各筆融通，逐日依收盤價格計算其整戶擔保維持率：整戶擔保維持率＝（擔保品市值＋抵繳證券市值）／（本公司放款金額＋應收利息）x 100%。

[眾人之事] 普發現金1萬元三讀通過！10月發放，民眾歡呼背後藏變數

立法院三讀通過「因應國際情勢強化經濟社會及國土安全韌性特別條例」，將台電千億補貼改為每人1萬元普發現金，並通過1500億元國土韌性預算。最快10月31日前發放，施行期從2025年3月12日至2027年12月31日，待總統公布後生效。這對民眾來說是個好消息，但潛在變數讓人關注。

政策重點

新法目標是應對國際變局，減輕負擔、穩定物價、促進經濟與就業。措施包括企業金融支持、產業競爭力提升、勞工穩定、農業援助、高教人才培育、健保勞保基金挹注、弱勢關懷，以及1萬元現金發放，旨在擴大內需。

國民黨團推動

國民黨團上午會議決定力推現金發放，總召傅崐萁強調轉補貼為1萬元，並支持國土預算。經表決，二讀、三讀順利通過。

發放與挑戰

雖定10月發放，但總統賴清德公開反對，行政院可能覆議。若覆議成功，現金發放或泡湯。民眾歡呼之餘，結果仍待觀察。

普發現金讓民眾期待，但政治博弈帶來不確定性。讓我們拭目以待，未來走向如何！

[退休] 中年退休族的信用貸款選擇：享受人生還是穩住現金流？Credit Loans for Middle-Aged Pre-Retirees: Enjoying Life or Securing Cash Flow?

步入中年，特別是55或60歲以上的年紀，許多人開始憧憬退休生活，期待能放下繁忙的工作，享受悠閒時光。然而，財務規劃往往成為實現夢想的關鍵挑戰。當資金需求突然出現時，信用貸款可能會成為一個選項，但對於即將退休的中高齡人士來說，申請信用貸款真的是明智的選擇嗎？

什麼時候適合申請信用貸款？

對於中高齡人士，信用貸款的適用性取決於幾個關鍵因素：

1. 穩定的收入來源
   如果你仍有穩定收入，例如薪資、退休金、投資收益或租金，且收入足以支付貸款本息，信用貸款可能是一個可行的工具。銀行通常會要求你的「總債務負擔比」（DTI）不超過收入的40%-50%，以確保你有能力按時還款。
2. 明確的貸款用途
   如果貸款是用於必要的支出，例如醫療費用、房屋修繕或子女教育，信用貸款可能是一個合理的選擇。但若資金是用於高風險投資（如股票或加密貨幣），則需謹慎評估，因為退休後的收入可能減少，投資失利可能加重財務壓力。
3. 良好的信用紀錄
   中高齡人士通常有較長的信用歷史，若你的信用分數良好，銀行可能會提供較優惠的利率，這對申請信用貸款非常有利。相較於抵押貸款，信用貸款無需提供擔保品，對不願意或無法抵押資產的人來說更具吸引力。
4. 短期貸款需求
   如果你只需要短期資金（例如1-5年），且能在退休前或退休初期還清貸款，財務負擔相對較小。許多銀行對60歲以上申請人會設有年齡限制，可能要求貸款在70歲前還清，因此短期貸款更適合中高齡族群。

什麼時候應該避免信用貸款？

儘管信用貸款有其優勢，但以下情況可能不適合中高齡人士：

1. 收入即將大幅減少
   如果你即將退休，且退休後僅靠退休金或儲蓄，收入無法支持貸款還款，申請信用貸款可能帶來風險。退休後的現金流若不穩定，還款壓力可能影響生活品質。
2. 高額或長期貸款
   高額或長期的信用貸款（例如10年以上）對中高齡人士風險較高。隨著年齡增長，健康問題或其他意外支出可能增加，降低還款能力。銀行也可能因年齡限制拒絕長年限貸款。
3. 已有其他債務
   如果你已有房貸、車貸或信用卡債務，新增信用貸款可能讓財務負擔過重，增加違約風險。
4. 非必要消費
   如果貸款是用於奢侈品、旅遊等非必要支出，建議重新評估。退休後的資金應優先用於生活保障、醫療準備或緊急儲備。

申請信用貸款前需要考慮的事項

在決定是否申請信用貸款時，以下幾點值得特別注意：

• 利率與費用
  信用貸款的利率通常較高，在台灣一般介於2%-15%，具體利率取決於你的信用狀況。選擇利率較低、還款期限短的方案，並注意是否有提前還款的罰金。
• 退休財務規劃
  仔細評估退休後的收入來源，包括退休金、儲蓄、投資收益及醫療保險。如果貸款會影響退休生活的穩定性，應謹慎考慮。
• 替代方案
  如果有足夠的儲蓄、定存或可變現的資產，優先使用這些資金能避免利息支出。若資金需求不大，也可以考慮與家人討論是否能提供臨時協助。此外，若擁有房產，房屋增貸的利率通常比信用貸款低，可能是一個更划算的選擇。

實用建議，穩住財務自由

1. 全面評估財務狀況
   計算每月收入與支出，確保貸款還款不會影響基本生活開支。檢查信用報告，確認你的信用分數是否足以獲得優惠條件。
2. 選擇適合的貸款產品
   比較不同銀行的信用貸款方案，選擇利率低、還款期限短的產品。部分銀行可能有針對銀髮族的專屬貸款方案，值得詢問。
3. 諮詢專業意見
   與銀行貸款專員或財務顧問討論，根據個人情況制定還款計畫。若不確定是否適合貸款，理財規劃師能提供客觀建議。
4. 謹慎借貸
   只借你真正需要的金額，避免過度借貸。確保貸款用途明確，且能為生活帶來實際幫助或解決問題。

結語

對於55或60歲以上的中年人來說，信用貸款並非絕對不可行，但關鍵在於你的還款能力和貸款目的。如果有穩定收入、良好信用，且貸款用途合理，信用貸款可以是解決短期資金需求的有效工具。然而，若即將退休、收入不穩定或已有其他債務，建議優先考慮現有資金或其他低風險的財務方案。在申請貸款前，務必詳細評估個人財務狀況，並與專業人士充分討論，確保貸款不會成為退休生活的負擔。

準備好迎接理想的退休生活了嗎？謹慎規劃，讓你的財務自由成為享受人生的助力，而非壓力！

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#信用貸款 #退休規劃 #中年財務 #現金流管理 #銀髮族貸款

[投資] 為何網紅不推薦高股息ETF？揭秘背後的原因Why Influencers Don’t Recommend High-Dividend ETFs: Uncovering the Reasons

高股息ETF（Exchange-Traded Funds）因其穩定的配息吸引許多投資人，特別是追求被動收入的族群。然而，近年來不少財經網紅卻不建議投資高股息ETF，甚至提出警告。究竟是什麼原因讓他們對這類投資工具持保留態度？以下是六個常見的理由，帶你一探究竟！

1. 報酬率不如預期

高股息ETF的配息看似誘人，但整體報酬（股價成長+股息）往往不如成長型股票或指數型ETF（如追蹤大盤的ETF）。許多網紅認為，長期投資成長型資產（如科技股）能帶來更高的資本利得，尤其在市場上行時，高股息ETF的表現可能相形見絀。

2. 潛藏的股息陷阱

高股息ETF的成分股通常是高配息公司，但高殖利率有時是因為股價下跌（股息/股價）所致，這可能反映公司財務不穩或成長潛力有限。網紅常提醒投資人，高股息不等於高品質，需小心「股息陷阱」。

3. 稅務負擔的考量

在某些國家（如台灣），股息收入需納稅，且稅率可能高於資本利得稅。網紅可能會建議，選擇低配息但股價成長潛力高的ETF，能有效降低稅務成本，特別對長期投資者來說更具優勢。

4. 管理費用較高

高股息ETF通常需要主動管理或篩選高股息股票，導致管理費用率（expense ratio）高於被動型指數ETF。網紅常建議選擇費用更低的廣泛市場ETF，長期下來能節省可觀的成本，提升整體報酬。

5. 市場環境的挑戰

在高利率環境下，高股息股票（如公用事業或不動產類股）對利率敏感，當債券殖利率上升時，股價容易下跌。網紅可能會指出，在特定市場週期中，高股息ETF的表現可能不如其他資產類型。

6. 過分追求配息，忽略長期成長

許多網紅強調，投資應以「總報酬」為目標，而非僅專注於配息。過分追求高股息可能讓投資人錯失成長型機會，特別對年輕投資人來說，長期複利效果更為重要。高股息ETF可能更適合需要穩定現金流的退休族，而非追求財富增長的投資者。

結論：高股息ETF適合你嗎？

Conclusion: Are High-Dividend ETFs Right for You?

高股息ETF並非一無是處，它們對追求穩定現金流的投資人仍有吸引力。然而，網紅的質疑提醒我們，投資決策應基於個人財務目標、風險承受度與市場環境。無論是否選擇高股息ETF，都應深入研究並謹慎評估。

[投資] CLEC 理財頻道 James 老師的精選學習與實用工具

CLEC 理財頻道 James 老師提供了一系列寶貴的資源，從深入的講座影片到實用的計算工具，都能幫助您在理財路上更進一步。但在YT上原始影片有上千部，若初學者要一一觀看，恐怕需要很多時間。建議剛入門的初學者，可以從下面的影片開始觀看。YT影片的留言也都有講義及資源可供下載。

一、價值一億元的投資人生講座 (YouTube 影片)

這些講座是 James 老師分享投資智慧的精華，初學投資者應該先瞭解。將這些影片整理成下拉式選單。方便觀看。

價值一億元的投資人生講座

請選擇影片 2024年度：00451 《2024年度》投資第一堂課 2023年度：00398 《2023年度》投資第一堂課 2022年度：00288 《2022年度》投資第一堂課 2021年度：00188 《2021年度》投資第一堂課—上半場 2021年度：00184 《2021年度》投資第一堂課—下半場

專題影片

請選擇影片 專題00003 產業前景與QQQ未來的成長 專題00004 如何避免股票質押破產風險 專題00005 資產配置總整理

二、James 老師 GPT

這是一個在 ChatGPT 平台上，由 CLEC James 老師建立的專屬 GPT。它整合了 James 老師在投資理財領域的知識和見解。當您有任何理財上的疑問時，可以試著向它提問，或許能獲得不錯的啟發或資訊！

前往使用： James 老師GPT

三、實用試算工具

1. YP-Finance 財經工具

這是一個提供多種財經相關試算功能的網站。無論您需要進行財務規劃、投資分析，或是想了解各種財務數據，YP-Finance 都能提供方便快捷的工具，幫助您把複雜的計算變得更簡單。

前往使用： YP-Finance

2. 複利計算機

複利是投資理財中一個非常重要的概念，它指的是將投資所賺取的利息或收益，再投入本金中，讓新的總額繼續產生更多利息的過程，也就是「利滾利」。這個計算機可以幫助您快速了解，在不同的投資金額、報酬率和投資時間下，複利能為您的資產帶來多大的成長。越早開始投資並善用複利，累積財富的效果就越顯著！

前往使用： 複利計算機

希望這些整理對您在學習和實踐投資理財上有所幫助！

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CLEC 理財頻道:https://www.youtube.com/@clec168/videos

[技術文章] 使用 Clonezilla 將小容量硬碟移轉到大容量硬碟Using Clonezilla to Migrate from a Small to a Larger Hard Drive

 Clonezilla 是一款免費且開源的硬碟克隆與備份工具，廣泛應用於系統備份、還原以及硬碟升級的情境。本篇文章將詳細介紹如何使用 Clonezilla 將小容量硬碟的資料完整移轉到大容量硬碟的步驟，適合需要升級硬碟容量或更換硬碟的使用者。

為什麼選擇 Clonezilla？

Clonezilla 支援多種檔案系統（如 NTFS、FAT32、ext4 等），並提供高效的磁區對磁區或分區對分區克隆功能。對於硬碟升級，Clonezilla 能確保資料完整移轉，且支援調整分區大小以充分利用新硬碟的容量。

準備工作

在開始之前，請確保準備以下項目：

• Clonezilla Live USB：從 Clonezilla 官方網站 下載最新版本的 Clonezilla Live ISO 檔，並使用工具（如 Rufus 或 Etcher）製作可開機的 USB 隨身碟。若是 windows 系統，建議使用網站的 MS Windows 方法 A: Tuxboot

• 源硬碟與目標硬碟：源硬碟是目前使用的較小容量硬碟，目標硬碟是容量較大的新硬碟。確保目標硬碟已連接到電腦。

• 備份重要資料：雖然 Clonezilla 通常能安全克隆資料，但為避免意外，建議先備份重要檔案。

• USB 鍵盤與顯示器：Clonezilla 運行於文字介面，可能需要鍵盤操作。

• 足夠的時間：克隆時間取決於硬碟大小與資料量，建議預留數小時。

步驟詳解

步驟 1：製作 Clonezilla Live USB

1. 下載 Windows 版本Tuxboot至您的電腦。
   
   
2. 在 Windows 下執行 Tuxboot 並依 指示 來安裝再生龍至您的 USB 裝置

3. 確保 USB 隨身碟格式為 FAT32 或 NTFS，並設定為可開機。

步驟 2：啟動 Clonezilla

1. 將 Clonezilla Live USB 插入電腦。

2. 開機時進入 BIOS/UEFI 設定（通常按 F2、Del 或 Esc 鍵），將 USB 設為第一開機順序。

3. 儲存設定並重啟，電腦應從 Clonezilla Live USB 啟動。

步驟 3：選擇 Clonezilla 模式

1. Clonezilla 啟動後，選擇「Clonezilla Live (Default settings)」並按 Enter。

2. 選擇語言（例如 English 或 繁體中文）。

3. 選擇鍵盤配置（通常直接按 Enter 選擇預設值）。

4. 選擇「Start Clonezilla」。

步驟 4：設定克隆模式

1. 選擇「device-device」模式，表示直接在硬碟之間進行克隆。

2. 選擇「disk_to_disk」模式，進行整顆硬碟的克隆。

3. 選擇源硬碟（較小容量的硬碟），確認選擇正確以避免資料遺失。

4. 選擇目標硬碟（較大容量的硬碟），確保容量足夠容納源硬碟的所有資料。

步驟 5：調整分區選項

1. Clonezilla 會詢問是否調整目標硬碟的分區表。選擇「-k1」選項（按比例放大分區），以充分利用目標硬碟的額外空間。

2. 如果不需要調整分區大小，可選擇「-k」保持原始分區大小。

步驟 6：開始克隆

1. Clonezilla 會顯示克隆的詳細設定，確認無誤後按 Enter。

2. 系統會再次詢問確認，輸入「y」並按 Enter 開始克隆。

3. 克隆過程可能需要數分鐘至數小時，視資料量而定。請勿中斷電源或移除硬碟。

步驟 7：完成與驗證

1. 克隆完成後，Clonezilla 會顯示成功訊息。

2. 關閉電腦，移除源硬碟並將目標硬碟安裝到原位置。

3. 開機確認系統是否正常啟動，並檢查資料是否完整。

4. 如果目標硬碟未正確開機，可能需要進入 BIOS 調整開機順序，或使用 Windows/Linux 的修復工具修復啟動引導。

注意事項

• 硬碟連接：確保源硬碟與目標硬碟正確連接到電腦。若使用外接硬碟，建議使用 USB 3.0 或 SATA 介面以提高傳輸速度。

• 分區表類型：確認源硬碟與目標硬碟的分區表類型（MBR 或 GPT）一致，否則可能需要額外轉換。

• 容量檢查：目標硬碟的可用容量必須大於或等於源硬碟的已用容量。

• Clonezilla 版本：使用最新版本的 Clonezilla 以確保相容性和穩定性。

常見問題與解決方案

• 問題：Clonezilla 無法識別硬碟？

  • 解決方案：檢查硬碟是否正確連接，確認 BIOS 是否啟用 AHCI 模式，或嘗試更換 SATA/USB 連接埠。

• 問題：克隆後無法開機？

  • 解決方案：使用系統安裝碟或救援模式修復啟動引導（如 Windows 的「啟動修復」或 Linux 的 GRUB 修復）。

• 問題：分區未正確放大？

  • 解決方案：使用 GParted 或 Windows 磁碟管理工具手動調整分區大小。

結論

使用 Clonezilla 進行硬碟升級是一個簡單且高效的過程，只需幾個步驟即可將小容量硬碟的資料完整移轉到大容量硬碟。透過適當的準備與操作，Clonezilla 能幫助你輕鬆完成硬碟升級，同時保留所有資料與系統設定。如果你正在考慮升級硬碟，不妨試試 Clonezilla！

#Clonezilla  #HardDriveUpgrade #DataMigration #BackupTools #TechTutorial

[網頁設計] 如何在網頁上設計一個按鈕連結How to create an HTML button that acts like a link?

在網頁上設計按鈕連結有幾種方法，以下是最常見的幾種方式：
1. 使用 <a> 標籤加上 CSS 樣式

這是最語義化的方法，將連結元素設計成按鈕外觀：

html

<a href="https://example.com" class="button">點擊我</a>

css

.button {
 display: inline-block;
 padding: 12px 24px;
 background-color: #007bff;
 color: white;
 text-decoration: none;
 border-radius: 4px;
 transition: background-color 0.3s;
}

.button:hover {
 background-color: #0056b3;
}

2. 使用 <button> 標籤包含連結

html

<button onclick="location.href='https://example.com'">點擊我</button>

 
3. 使用表單提交 

html
<form action="https://example.com" method="get">
 <button type="submit">點擊我</button>
</form>

4. 使用 JavaScript 處理點擊事件

html
<button id="myButton">點擊我</button>

<script>
document.getElementById('myButton').addEventListener('click', function() {
 window.location.href = 'https://example.com';
});
</script>

推薦做法

對於簡單的連結按鈕，推薦使用第一種方法（<a> 標籤 + CSS），因為：
語義正確，搜索引擎友好
支援右鍵選單（新分頁開啟等）
無障礙性更好
即使 JavaScript 被禁用也能正常工作

如果需要在新分頁開啟連結，可以加上 target="_blank" 屬性：

html

<a href="https://example.com" class="button" target="_blank">點擊我</a>

這些方法都能創建功能完整的按鈕連結，你可以根據具體需求選擇最適合的方式。

[技術文章] 小巧輕量化寫程式的好幫手，免費軟體 Sublime及 Notepad++ 的優缺點

 Sublime Text   免費下載

優點：

• 速度極快 - 啟動迅速，處理大檔案時表現優異
• 多重選取 - 同時編輯多個相同文字，提高效率
• 強大的搜尋功能 - 支援正規表達式，可跨檔案搜尋
• 豐富的快捷鍵 - 幾乎所有操作都有快捷鍵
• 套件生態系統 - Package Control 提供大量擴充功能
• 跨平台 - Windows、Mac、Linux 都支援
• 美觀的介面 - 多種主題可選擇

缺點：

• 付費軟體 - 需購買授權（約 $99 USD）
• JavaScript 支援較基本 - 沒有內建的智能提示和除錯功能
• 學習曲線 - 需要時間熟悉快捷鍵和功能

適合的 JS/HTML 套件：

• Emmet - HTML/CSS 快速編寫
• SublimeLinter - 程式碼檢查
• BracketHighlighter - 括號配對高亮
• AutoFileName - 自動完成檔案路徑

---

Notepad++    免費下載

優點：

• 完全免費 - 開源軟體，無需付費
• 輕量級 - 佔用系統資源少
• 語法高亮 - 支援多種程式語言
• 正規表達式搜尋 - 強大的搜尋取代功能
• 外掛系統 - 可安裝各種實用外掛
• 多分頁 - 可同時開啟多個檔案
• 巨集錄製 - 可錄製重複操作

缺點：

• 僅限 Windows - 不支援 Mac 或 Linux
• 介面較舊 - UI 設計相對過時
• JavaScript 功能有限 - 缺乏現代 JS 開發所需的功能
• 沒有智能提示 - 不像現代編輯器有程式碼自動完成

實用外掛：

• Emmet - HTML/CSS 快速編寫
• JSLint - JavaScript 程式碼檢查
• Compare - 檔案比較功能
• NppFTP - FTP 上傳功能

[技術文章] 如何刪除Intel Nvidia AMD顯示卡的快取？Is it safe to delete \LocalLow\Intel\ShaderCache?

🔍 什麼是 ShaderCache？

這個資料夾是 Intel 顯示卡驅動程式用來儲存「預先編譯的著色器（Shader）」的快取資料。這些資料可以幫助遊戲或應用程式啟動更快、效能更穩定。

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🗑 為什麼可以刪除？

• 這些快取 不是必要系統檔案，刪除不會造成系統損壞。

• 快取檔案會在你下次開啟使用 GPU 的應用程式或遊戲時自動重新生成。

• 有時候刪除這些快取檔還可以解決畫面異常、閃退或效能下降等問題（特別是在更新 Intel 顯示卡驅動後）。

[投資] 每月薪資NT$50,000：擁有房產是美夢還是幻想？一位公務員的財務困境！Monthly Salary NT$50,000: Is Homeownership a Dream or a Delusion? The Financial Struggles of a Civil Servant!

月薪五萬，我的買房之路如此遙遠？

原post的文章，請參考 「月薪5萬的大家怎麼理財的」。

以一個 28 歲公務員，每月實領 NT55,264。已經累積了約NT820,000 的存款，包含儲蓄險，在沒有外援的情形下，還能月存 NT25,000，這已經相當難得。但買房當然還是需要時間！

網友們的理財錦囊妙計！

從討論串整理如下：

1. 無腦投資 ETF，讓錢滾錢！

許多人一致推薦了 ETF，像是 0050、006208，甚至推薦了美股的 VOO。大家普遍認為，如果對投資不熟悉，定期定額投入大盤 ETF，讓時間發揮複利效果，是長期累積財富的穩健方式。

2. 審視孝親費與居住成本

不少網友點出，房租和孝親費是兩大主要開銷。有人建議，如果父母沒有經濟壓力，或許可以重新評估孝親費的金額；或是考慮其他的居住模式，例如與人合租或住宿舍，來降低房租支出。也有人直言，與其拼命省錢，不如思考如何提高收入，因為單靠節流很難追上不斷上漲的物價和房價。

3. 買房，真的是唯一解嗎？

關於「買房」這個人生大哉問，網友們也有不同的看法。有人建議，可以先買小坪數的房子，日後再考慮換大房，並可利用公教人員貸款的優惠。但也有網友認為台灣房價過於畸形，與其被房貸綁死，不如選擇租房，這樣能保有更高的資金彈性和生活彈性。

4. 別忘了保險的重要性！

有些網友提醒，我的開銷明細中沒有列出保險支出。考量到未來可能發生的醫療費用，醫療險是不可或缺的保障。

5. 調整心態，持續前進！

儘管面對高房價和存錢壓力，心情難免低落，每月能存下 NT$25,000，儲蓄率將近五成，已經非常優秀了！但若只靠存款，很容易被通膨侵蝕資產，所以適度地進行投資規劃是非常重要的。

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資料來源： 此文章內容根據 Dcard 討論區「理財板」中一篇名為「月薪5萬的大家怎麼理財的」的文章（發佈於 2025 年 7 月 1 日 22:01）及其下方留言整理而成。

給公務員的投資建議與資產配置

這位朋友，你的薪資與儲蓄習慣非常棒，能月存 25,000 元實屬不易！建議適度投資 指數型 ETF 作為主要的投資工具，並試算 20 年後的財富累積。

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為什麼選擇指數型 ETF？

對於公務員穩定的薪資和較少時間研究個股的特性，指數型 ETF 是非常適合的選擇。它們有以下優點：

• 分散風險：ETF 投資一籃子股票，能有效分散單一個股的風險。

• 操作簡單：只需要定期買進，不需要頻繁買賣或研究公司財報。

• 成本較低：管理費通常比主動型基金低。

• 長期報酬穩健：追蹤大盤指數，長期而言能跟上市場成長。

在台灣，你可以考慮 元大台灣 50 (0050) 或 富邦台 50 (006208)，它們都追蹤台灣前 50 大市值公司。如果你想投資全球市場，也可以考慮透過券商複委託或海外券商投資追蹤美股大盤的 ETF，例如 VT (Vanguard 全世界股票 ETF) 或 VOO (Vanguard 標普 500 ETF)。

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20 年後財富試算

我們來試算一下，如果你將目前的 本金 820,000 元，加上未來每月持續投入的 25,000 元 到指數型 ETF，並假設年化報酬率為 7% (這是全球股市長期平均報酬的合理預估)，20 年後你的財富會達到多少。

這個試算會用到一些簡單的數學公式，別擔心，我會直接給你結果。

• 初始本金 (P)：820,000 元

• 每月投入 (PMT)：25,000 元

• 投資年限 (n)：20 年

• 年化報酬率 (r)：7% (0.07)

根據計算，大約 20 年後，你的投資總額預計會達到：

約2,170 萬元

這個數字可能遠超你的想像！這就是複利的魔力，時間是你的最佳盟友。

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資產配置建議

目前的你還很年輕，有較高的風險承受能力和足夠長的時間來應對市場波動，因此可以採取相對積極的配置策略：

1. 主要核心資產 (約 80-90%)：指數型 ETF

2. 緊急預備金 (約 5-10%)：活存或定存

3. 短期資金或儲蓄險 (約 0-10%)：重新評估

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總結

年輕加上穩定工作是你的最大優勢。透過長期且規律地投資指數型 ETF，善用複利的力量，你的買房夢並非遙不可及。同時，記得保有緊急預備金，讓你在面對生活中突發狀況時更有底氣。另外利用工務員的穩定薪資，也可以進行適度的借貸，在年輕初期提高曝險，等年紀大了，再降低曝險。

這樣的投資策略聽起來如何呢？

#DCARD #理財 #公務員 #買房 #ETF #存錢

[投資] 賴總統財產大公開：不動產穩健為基，揭密資產配置！(Taiwan President Lai's Asset Disclosure: Unveiling Asset Allocation!）

總統賴清德的最新財產申報內容，不僅揭示了國家領導人的財務透明度，也讓我們一窺其個人的資產配置策略。從申報資料來看，賴總統的資產配置展現了穩健且偏向保守的特性，主要以不動產為核心，搭配部分流動性資產。

總統賴清德的淨資產計算如下：

總資產：

• 土地：新臺幣24,420,000元

• 建物：新臺幣8,380,000元

• 存款：新臺幣11,254,024元

• 有價證券（美國國庫債券）：新臺幣11,862,008元

• 汽車：雖然有申報汽車，但財產申報中未列出其價值，因此不計入淨資產總額中。

總負債：

• 房屋貸款：新臺幣12,460,395元

淨資產 = (24,420,000 + 8,380,000 + 11,254,024 + 11,862,008) - 12,460,395 = 新臺幣43,455,637元

[投資] 再平衡的時機為何？(When Is the Right Time to Rebalance Your Portfolio?)

投資理財如同駕駛一艘航行於長海的船，初始設定的方向固然重要，但中途的微調更是關鍵。資產配置中的「再平衡（Rebalancing）」，就是這樣一種定期調整方向的動作，確保我們不偏離最初的投資目標。但問題來了──什麼時候該做？做太頻繁會不會反而有害？

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時間到了嗎？三種再平衡方式幫你判斷

1. 定期再平衡（如每年一次，例如：年初、年底或生日）
   適合不太關注市場波動的投資人。簡單易行，風險控管佳。

2. 偏離再平衡（如偏離配置超過某一個設定的值，例如：5%、10%、20%）
   當股票或債券的比例偏離原先設計太多時再調整。較靈活，但需常監控。

3. 混合型再平衡（每年檢查，遇偏離再調）
   是目前許多專業財務顧問推薦的方式，兼顧效率與風險管理。

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太勤勞可能有副作用

雖說「勤能補拙」，但再平衡過頻，卻可能削弱報酬。試想：若你不斷把正在上漲的資產賣出、轉去配置給報酬較低的資產，豈不是「賣贏買輸」？此外，交易手續費、可能產生的稅負，也都是頻繁再平衡的隱藏成本。

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再平衡的真義：不是追高殺低，而是紀律執行

再平衡並不是一種試圖打敗市場的技巧，而是一種讓你不因市場情緒失控的機制。它提醒你：「該保守時保守，該冒險時冒險。」成功的長期投資者，不一定追求每一波行情，但一定重視風險控管與投資紀律。

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結語：適當再平衡，讓你走得更遠

不管你採用哪一種策略，再平衡的關鍵都在於與自己的投資目標對齊。記得：投資不是比賽誰跑得快，而是比誰能撐得久。

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#投資再平衡 #資產配置 #理財規劃 #風險控管 #被動投資