[clec短篇] 退休目標怎麼算？解析 CLEC 投資法：從 1250 萬到 3000 萬的數學公式

在理財的路上，我們常會問：「我現在開始投，什麼時候可以退休？」

最近看到 CLEC 投資頻道的一個問答（影片編號 00636），裡面針對一位擁有 1250 萬資產、目標 3000 萬退休的學員給出了精確的答覆。這不只是經驗談，背後其實是一場純粹的數學運算。

1. 核心邏輯：Beta 1.0 的威力

很多人糾結於「到底要用哪一筆錢來算報酬率」。James 的觀點非常明確：看「總資產」的成長。

如果你整體的資產配置（例如 00662 搭配部分現金或美債）調整到 Beta 1.0，這意味著你的投資組合波動與市場（NASDAQ 100）同步。既然同步，你的預期報酬率就可以參考該指數的長期平均值（約 14%）。

2. 數學拆解：複利時間函數

這不是魔術，這是一個簡單的對數函數。

• PV (現在資產)：1,250 萬

• FV (目標資產)：3,000 萬

• r (年化報酬)：14%

公式如下：

3. 結論

影片中的學員擔心房貸、擔心市場狂跌兩天。但從數學模型來看：

• 重點在於「總資產」：不要拆開算，整體配置對了，就是整體在滾。

• 時間是唯一的變數：在 14% 的複利引擎下，1250 萬翻成 2.4 倍（3000 萬）只需要約 7 年。

一句話總結： 只要配置好 Beta 1.0 的組合，「有錢就買，打死不賣」，剩下的交給時間（約 7 年）和複利，目標自然會實現。

4. Javascript 線上計算器

CLEC 退休進度試算

現在總資產 (萬)

目標退休金 (萬)

預期年化報酬率 (%)